办卡第五天退费被扣40%手续费是否合理，需结合合同条款合法性、消费者是否实际使用服务以及法律规定综合判断，若商家未明确告知或条款显失公平，消费者有权要求调整扣费比例甚至全额退款。

根据最高人民法院关于预付式消费纠纷的司法解释，消费者在办卡后7天内享有“无理由退款”的权利。例如杭州李女士在健身房办卡第五天申请退费，商家要求扣40%手续费，但最终通过记者介入和职能部门约谈，商家同意全额退款。

法律依据：《民法典》第496条规定，若手续费条款属于格式条款且商家未尽到显著提示义务（如用小字隐藏或未单独说明），消费者可主张该条款无效。

若消费者未开卡或未使用服务（如健身卡、驾校科目一未考），商家扣除40%手续费可能构成“显失公平”。例如：

王先生办健身卡后因工作调动退卡，商家要求扣40%手续费，但合同仅用小字标注扣20%，最终协商后退还80%；

驾校学员科目一未考却被扣40%报名费，若合同未明确约定或驾校未实际提供服务，消费者可通过投诉主张权益。

法律依据：《消费者权益保护法》第53条要求经营者按约定提供服务，否则应退回预付款并承担合理费用。

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