利率越低，人们却更倾向于存钱而非贷款，这看似矛盾的现象背后有着复杂的经济逻辑。如今，不少国家实行零利率甚至负利率政策，这意味着存款不仅无收益，有时还需支付费用；而贷款则可能不需要支付利息，甚至本金都有所减少。例如，日本发行的负收益国债尽管回报率为负，但因其损失小于银行存款，仍然受到市场追捧。

中国未来也可能进入零利率或负利率时代。这种现象通常发生在政府试图通过降息刺激经济增长时。降息能够增加市场流动性，促进消费和投资，从而激活经济活力。然而，持续降息会导致货币供应过剩，最终引发通缩风险。因此，在经济状况改善时，央行会适时加息以应对未来的潜在危机。但长期趋势显示利率在逐渐下降，直至达到零利率或负利率水平。

即便进入零利率或负利率环境，多数人仍会选择将资金存入银行。这是由于人们需要准备应急资金来应对突发情况如医疗支出、婚礼等大额开销。此外，虽然有人认为理财比储蓄更有利可图，但对于缺乏专业技能的普通民众来说，经历几次失败后往往会回归到更为稳妥的储蓄方式，尤其是老年人群体。

至于是否会在零利率或负利率背景下争相借贷，答案是否定的。尽管表面上看似乎可以“占便宜”，但实际上当利率降至如此低位时往往意味着整体经济形势不佳，个人收入增长预期减弱，创业机会稀缺。在这种情况下，即使贷款成本极低，人们也会因担心无法按时还款而避免借款行为。由此可见，合理的利率水平反映了国家经济发展潜力的存在。

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