优势：

收益稳定且高于现金：储蓄国债利率通常比同期定期存款高0.2%-0.5%，比如2024年储蓄国债3年期利率约2.95%，5年期约3.05%，且利息按年支付（凭证式）或到期一次还本付息（电子式），能稳定补充退休收入。

本金绝对安全：由国家信用担保，到期保本保息，不存在亏损风险，比银行理财（部分不保本）、存款（50万以上不保本）更让人安心。

对抗温和通胀：虽然利率不算高，但长期持有能跑赢活期存款，减少“钱缩水”的速度，适合作为养老金的“压舱石”。

劣势：

流动性差，提前支取有损失：储蓄国债有固定期限（1年、3年、5年），提前支取会扣利息（持有不满6个月不计息，满6个月按持有时间分段计息，且需支付1‰手续费）。比如5年期国债刚买1年就取出，利息可能比活期还低，中途急用钱会吃亏。

发行有门槛：需在银行网点或手机银行抢购，额度有限，且到期后若想续买，可能面临利率调整或抢不到的情况。

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